Bilingual Reverse Mortgage Specialist (Underwriting and Fulfillment)

Responsabilités principales

• Au quotidien, le titulaire du poste doit examiner rapidement les demandes reçues, vérifier l’exactitude et la validité des documents fournis, puis prendre une décision (approbation, refus ou référencement pour approbation).
• Il doit également s’assurer que les dossiers approuvés se concluent dans les délais prévus, en effectuant les suivis nécessaires pour obtenir les documents et conditions manquants, tout en respectant les lignes directrices établies.
• Un suivi quotidien est effectué auprès des courtiers concernant les offres de prêt émises, afin d’optimiser le volume de dossiers financés.
• Le titulaire analyse la documentation avec rigueur, en mettant un accent important sur les exigences liées à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement des activités terroristes (ATF), notamment la validation des revenus et de la mise de fonds.
• Il veille à ce que tous les dossiers respectent les politiques et procédures de crédit de l’organisation.
• Il est responsable de la gestion efficace de son portefeuille de dossiers afin de respecter les délais et les niveaux de service (SLA), en utilisant notamment des rapports pour suivre l’évolution des financements.
• Le poste exige un excellent service à la clientèle, tant auprès des partenaires internes que des courtiers hypothécaires, ainsi que le développement de relations solides avec ces derniers.
• Au quotidien, il agit comme principal point de contact pour les courtiers, les équipes internes et les représentants directs clients, en fournissant son expertise en souscription et en financement hypothécaire, et en soutenant ses collègues au besoin.
• Il doit maintenir ses connaissances à jour concernant les produits, les politiques et les procédures.
• Il contribue à développer des relations d’affaires solides avec les courtiers, incluant des rencontres en personne, afin de maximiser la satisfaction (NPS) tout en maintenant la qualité du crédit.
• Il évalue l’admissibilité des dossiers selon les critères de prêts hypothécaires inversés d’EQB, notamment la solvabilité des emprunteurs et leur capacité légale à contracter un prêt. Cela inclut, entre autres, l’analyse des titres, l’évaluation de la capacité financière liée à l’entretien de la propriété, l’examen des rapports d’évaluation immobilière et des documents du client, en conformité avec les exigences internes et réglementaires.
• Il travaille en étroite collaboration avec les équipes de Crédit, des Opérations et des Ventes afin de faire évoluer le produit de prêt hypothécaire inversé d’EQB, tout en collaborant avec divers intervenants internes pour promouvoir la compréhension du produit et de ses particularités.
• Enfin, il fait preuve d’initiative et d’un fort sens de l’urgence afin d’assurer le financement des dossiers dans les meilleurs délais.
 

Main activities : 

• Daily, incumbents must promptly review received applications, verify the supporting documentation to ensure accuracy and legitimacy, approve, decline, or refer the applications for approval.  
• The incumbents are also responsible to ensure that approved deals close as scheduled and efficiently as possible by following up on outstanding conditions/documents and ensuring compliance with established guidelines. 
• The incumbent will follow up with brokers daily on issued mortgage commitments to ensure that funding volumes are maximized. 
• The incumbent will review documentation for accuracy and legitimacy placing a strong emphasis on anti-money laundering (AML) and anti-terrorist financing (ATF) requirements, including but not limited to, income and down payment verification. 
• The incumbent will strive to ensure that mortgage files are following the corporation’s established lending policies and procedures. 
• The incumbent is responsible for the management of their deal flow to meet prescribed deadlines and SLAs. The incumbent will make diligent use of reports to track and manage the flow of all deals funding for their pipeline. 
• Incumbents must provide the highest level of internal and external customer service while fielding mortgage broker inquiries and building strong broker relationships. 
• Daily, be the main point of contact and provide underwriting and mortgage fulfillment expertise to mortgage brokers, direct-to-client representatives, and aid co-workers when required to meet the corporation’s service levels  
• Maintain up-to-date knowledge of the policies, procedures, and products.  
• Develop strong broker relationships including in-person meetings to help drive excellent NPS results without sacrificing credit quality. 
• Assess an applicant’s fit with EQB’s Reverse Mortgage criteria, specifically credit worthiness and legal ability to assume a mortgage. Perform activities like, but not limited to title searches, property maintenance affordability calculators, review property appraisal and borrower documentation to meet internal policy and procedure, regulatory and file-specific requirements.  
• Work closely with Management from SFR Credit, SFR Residential Operations and SFR Sales to evolve the EQB Reverse Mortgage product. Also, the incumbent will need to be comfortable working with a wide range of internal stakeholders to help them understand how EQB’s Reverse Mortgage product differs from peers.  
• Taking initiative and having an urgency to ensure files are funded in a timely manner 

Connaissances et competences requises :

• Formation postsecondaire en administration, en finance ou dans un domaine connexe 
• Minimum de 2 ans d’expérience en hypothèque, avec un atout pour une expérience en prêts hypothécaires inversés 
• Bilingue francais/anglais
• Excellentes habiletés en communication, tant à l’oral qu’à l’écrit, avec la capacité de transmettre l’information de manière claire, concise et professionnelle 
• Solides compétences en gestion des priorités, en analyse et en résolution de problèmes 
• Grande attention aux détails, combinée à un excellent sens de l’organisation et de la rigueur 
• Bonne connaissance des pratiques liées à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), le financement des activités terroristes (ATF) et les risques de fraude dans le secteur hypothécaire, avec la capacité de traiter les situations de fausse déclaration 
• Connaissance approfondie du financement hypothécaire, des processus de contrôle qualité (QA) et des lignes directrices en souscription (atout) 
• Expérience en souscription de prêts hypothécaires pour des propriétés situées dans différentes provinces (atout) 
• Maîtrise des outils Microsoft Office (Word et Excel) 
• Capacité démontrée à évoluer dans un environnement en constante transformation, avec un volume et un rythme de travail élevés 
• Aptitude à développer et maintenir des relations professionnelles positives avec les courtiers 
• Volonté de se développer continuellement et de rester à l’affût des tendances et évolutions du secteur 
• Esprit critique et capacité à gérer des dossiers complexes nécessitant une approche innovante

Knowledge/Skill Requirements!

• Post-secondary education in business or finance.  
• Minimum of 2 years’ mortgage experience, with preference given to reverse mortgage exposure.  
• Bilingual in French and english
• Highly developed verbal and written communication skills with the ability to respond in a clear, concise, and professional manner. 
• Excellent time management, analytical and problem-solving skills.  
• Excellent attention to detail along with established and meticulous organizational skills. 
• Sound knowledge of AML & ATF practices, and fraud risk in the mortgage industry and the ability to address concerns relating to suspected misrepresentation is required. 
• In-dept knowledge of mortgage funding, QA, and underwriting guidelines is an asset. 
• Experience in underwriting mortgages for properties located in different provinces is an asset. 
• Proficient in MS Office (MS Word and Excel). 
• Demonstrated ability to thrive in a constantly changing environment and to perform well in a high volume, high intensity environment. 
• Ability to develop and maintain positive working relationships with brokers. 
• Commitment to developing him/her-self and to keeping abreast of industry changes and trends.  
• Critical thinking for unique transactions requiring “outside-of-the-box” thinking